Kredyt a umowa zlecenie – czy to możliwe? Przyjęło się, że kredyty bankowe udzielane są osobom, które pracują w ramach umowy o pracę, najlepiej na czas nieokreślony. Choć czynników wpływających na przyznanie i wielkość kredytu jest znacznie więcej, to jednak umowa jawi się jako ten najważniejszy. Co z tymi, którzy pracują na umowę zlecenie? Czy taki pracownik ma szansę na kredyt, a jeśli tak w jakim banku powinien szukać oferty? Największe szanse na przyznanie kredytu mają osoby mające umowę o pracę na czas określony | Foto: Paul Sat / Shutterstock Procedura ubiegania się o dodatkową gotówkę z banku bez względu na rodzaj kredytu obostrzony jest konkretnymi wymaganiami. Jeśli podstawą zatrudnienia jest umowa zlecenia kredyt gotówkowy może, ale nie musi być przyznany, bo pod uwagę branych jest kilka czynników, a nie tylko sam fakt posiadania umowy. O wiele istotniejszą kwestią przy udzielaniu kredytu, czy to gotówkowego, czy hipotecznego jest zdolność kredytowa, a ją bada się na podstawie wielu kryteriów. Każdy bank po otrzymaniu wniosku o kredyt uruchamia procedurę kredytową, podczas której analitycy sprawdzają, czy sytuacja konkretnej osoby pozwala na spłatę zobowiązania. Wyliczenia opierają się na z góry ustalonych wzorach, a pod uwagę bierze się formę zatrudnienia – umowa o pracę, zwłaszcza na czas określony gwarantuje regularność i stabilność dochodów, a to jest czynnik, który banki sobie bardzo chwalą. W związku z tym każda inna umowa obniża szanse, ale nie oznacza, że nie ma ich w ogóle, bo nadal do przeanalizowania są inne czynniki, staż pracy – im dłużej pracujemy i umowa podpisana jest na dłuższy okres, tym lepiej, dochody – wysokość dochodów lepiej, żeby była jak najwyższa, historię kredytową – wszystkie dotychczasowe zobowiązania i ich terminowe spłacanie, obecne zobowiązania – wszystkie inne kredyty, pożyczki, limity na koncie i kartach kredytowych. Najlepiej, aby nie było ich wcale albo jak najmniej, stan cywilny – o kredyt łatwiej w parze niż samemu, wykształcenie – im wyższe, tym lepiej, status zawodowy – określa go przede wszystkim firma, w której pracujemy: czy jest duża, dobrze prosperująca, itp., liczbę osób na utrzymaniu – im mniej takich osób, tym większe szanse na kredyt, miesięczne wydatki i zobowiązania – najlepiej, aby były jak najniższe w stosunku do zarobków, zadłużenie komornicze – jeśli takie posiadamy to kredyt będzie niemożliwy, rodzaj nieruchomości – mniejsze ryzyko kredytowania mają zawsze gotowe mieszkania. Czy można wziąć kredyt na umowie zlecenia? Wiemy już, że największe szanse na przyznanie kredytu mają osoby mające umowę o pracę na czas określony. Jednocześnie, jeśli postawą naszego zatrudnienia jest umowa zlecenie, kredyt hipoteczny nadal jest w zasięgu naszych rąk. Nie powinniśmy się poddawać, bo oprócz samej formy liczy się kilka innych kwestii, takich jak czas zatrudnienia na danej umowie. Minimalny okres zatrudnienia nie może być mniejszy niż 12 miesięcy. Oznacza to, że jeśli chcemy wziąć kredyt, umowa zlecenie na 3 miesiące nie będzie brana pod uwagę. Ważna jest także ciągłość zatrudnienia, czyli oprócz aktualnej umowy warto przedstawić w banku wcześniejsze umowy z danym pracodawcą. Do zdolności kredytowej niektóre banki przyjmują zaledwie połowę faktycznych dochodów netto, a weryfikacji podlega ostatni złożony PIT roczny. Jeśli umowa zlecenie obowiązywała od września ubiegłego roku i trwa już 12 miesięcy, bank weźmie pod uwagę tylko kwotę z rozliczenia PIT, czyli za 4 miesiące i podzieli ją przez 12. Dlatego o kredyt najlepiej starać się pod koniec roku podatkowego. Jeśli ubiegamy się o kredyt hipoteczny, musimy dostarczyć do banku kilka istotnych dokumentów związanych z zatrudnieniem na umowę zlecenie. Należy przedstawić: zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach lub oświadczenie o wysokości kosztów z umowy cywilnoprawnej, umowy potwierdzające wykonanie zlecenia, wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa regularna, comiesięczna wypłata, PIT 37 (za poprzedni rok lub dwa poprzednie lata w zależności od banku) wraz z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy. Czytaj także w BUSINESS INSIDER Zanim zdecydujemy, w jakim banku będzie ubiegać się o kredyt warto poznać wymagania poszczególnych instytucji, bo mogą się one od siebie znacznie różnić. Najbardziej restrykcyjne podejście prezentuje np. ING Bank Śląski, który nie udziela kredytów osobom zatrudnionym na podstawie umów cywilnoprawnych. Z drugiej strony znajdziemy szereg banków, w których umowa o pracę nie jest wymagana do wnioskowania o kredyt. To Getin Bank, PKO BP, Bank Citi Handlowy, Santander Consumer Bank, Bank Millennium, BOŚ Bank. Najbardziej liberalną politykę prowadzi Bank Millennium, który wymaga przedstawienia średniej wpływów za ostatnie półrocze. Inne banki głównie bazują na średniej za ostatnie 12 miesięcy, wymagając przy tym, aby również od takiego czasu obowiązywała umowa. Wybierając bank, warto wziąć pod uwagę także podejście instytucji do kwestii kosztów uzyskania przychodu. Umowa zlecenie wiąże się ze zwiększonymi kosztami uzyskania przychodu, co jest korzystne dla portfela, ale już w przypadku ubiegania się o kredyt niekoniecznie. Każda instytucja podchodzi do tego zagadnienia indywidualnie. Przykładowo w Banku Millenium i mBanku możemy liczyć na uznanie 100 proc. dochodów, PKO BP honoruje maksymalnie do 80 proc. dochodów, a Alior Bank oprze swoje obliczenia na faktycznych wpływach na rachunek. Kredyt a umowa zlecenia - o czym trzeba pamiętać? Osoby, które pracują na umowę zlecenie i planują złożyć wniosek o kredyt, powinny zacząć przygotowywać się do tego momentu odpowiednio wcześniej. Zadbajmy, aby czas uzyskiwania dochodu był dostatecznie długi, a najlepiej dłuższy niż 2 lata. Zanim złożymy wniosek, umówmy się na spotkanie z ekspertem, który doradzi, co możemy zrobić do czasu, kiedy będziemy wnioskować czy podpowie, w którym banku będzie najłatwiej. Ważna jest widoczna stabilność oraz regularność w dochodach. Jednocześnie można pomyśleć o dodatkowym dochodzie, co z pewnością spotka się z przychylnością banku. Ostatnią, istotną kwestią jest wkład własny. Obecnie wymagane jest 10-20 proc. dlatego, zanim zaczniesz wnioskować, miej pewność, że masz wystarczająco dużo oszczędności na wkład. Jednocześnie postaraj się, aby był on wyższy niż wymagana kwota, bo to oznacza mniejsze ryzyko dla banku w razie udzielenia kredytu.

Posiadanie umowy o pracę na czas określony może być uważane za pewne ryzyko przez banki, ponieważ istnieje szansa, że po zakończeniu umowy klient może stracić źródło dochodu lub mieć trudności ze znalezieniem nowej pracy. Jednak to nie oznacza automatycznego odrzucenia wniosku o kredyt hipoteczny. Banki oceniają zdolność

Krótka umowa - czy otrzymasz kredyt? Coraz więcej osób jest zatrudnionych na podstawie umów o pracę na czas określony, umów-zleceń, o dzieło i innych. Czy również oni mogą liczyć na kredyt hipoteczny? Zanim bank zdecyduje o przyznaniu nam kredytu, musi zbadać naszą sytuację finansową, tzw. zdolność kredytową. Chce on mieć pewność, że jako przyszli kredytobiorcy nie będziemy mieli problemu ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Będzie zatem brać pod uwagę nasze dochody miesięczne, już spłacane kredyty, koszty utrzymania, rodzaj umowy o pracę i długość stażu. Preferowaną przez banki formą zatrudnienia jest standardowo umowa o pracę na czas nieokreślony. Jednak nie każdy z nas jest zatrudniony na takich zasadach. Jak zatem banki podchodzą do innych umów z pracodawcą? Okres próbny nie wystarczy Gdy rozpoczynamy pracę w nowym miejscu, zazwyczaj pierwszą umową jest umowa na okres próbny. Niestety, jeżeli chcemy pożyczyć pieniądze w banku, musimy wstrzymać się z wnioskowaniem o kredyt, ponieważ żaden bank nie przyzna kredytu na podstawie takiego dochodu. Umowa o pracę na okres próbny nie gwarantuje ciągłości zatrudnienia i dochodu. Jednak nie jest ona tak do końca bezwartościowa dla banku, ponieważ wlicza się do ogólnego stażu pracy. Jedynie w przypadku niskich kredytów gotówkowych sytuacja wygląda nieco lepiej – otrzymamy taki kredyt, jednak z maksymalnym okresem kredytowania do końca obowiązywania umowy. Na czas określony Banki bardziej przychylnie podchodzą do wniosków kredytowych składanych przez osoby zatrudnione na czas określony, ale nie wszystkie traktują je jednakowo. Przede wszystkim zwracają uwagę na okres, na jaki została zawarta umowa, oraz na to, czy jest to pierwsza umowa z danym pracodawcą, czy kolejna. W takich przypadkach bank może poprosić o zaświadczenie od pracodawcy zawierające informację, iż po wygaśnięciu aktualnej umowy o pracę kolejna będzie zawarta na nie gorszych warunkach niż obecna. Wówczas bank nie będzie miał wątpliwości co do stabilności naszych finansów. Dla niektórych banków wystarczająca będzie sama deklaracja pracodawcy, iż po wygaśnięciu aktualnej umowy nie widzi przeciwwskazań do kontynuacji współpracy z osobą ubiegającą się o kredyt. W przypadku umów o pracę zawartych na czas określony bank poprosi nas o przedstawienie zaświadczenia od pracodawcy o wysokości dochodu (na druku banku, zazwyczaj ze średnią dochodu z trzech ostatnich miesięcy). Dodatkowo liczył się będzie ogólny staż pracy, a niekiedy również staż pracy w obecnym miejscu zatrudnienia. Inne źródła dochodu Jeżeli jesteśmy zatrudnieni na podstawie umowy-zlecenia, umowy o dzieło lub innych umów niewymagających prowadzenia własnej działalności gospodarczej, również możemy ubiegać się o kredyt. Dla banku głównym wyznacznikiem naszej sytuacji finansowej będzie wysokość dochodów i okres zatrudnienia – preferowany to co najmniej 12 lub 24 miesiące. Nasza zdolność kredytowa będzie oceniona na podstawie kopii potwierdzonego przez urząd skarbowy ostatniego złożonego rocznego zeznania podatkowego oraz aktualnej umowy-zlecenia, o dzieło lub innej, z której wynika kwota uzyskiwanych dochodów. Ewentualne dodatkowe dokumenty będą uzależnione od wymagań konkretnego banku. Jeżeli uzyskujemy dochód z tytułu renty lub emerytury, to w przypadku przyznania jej na stałe bank zaakceptuje nasz dochód (w przeciwieństwie do rent czasowych). Dokumentami potwierdzającymi dochód będą dla banku: decyzja o przyznaniu renty na stałe oraz dokumenty określające jej aktualną wysokość. Osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej, a uzyskujące dochód z tytułu wynajmu nieruchomości zazwyczaj potwierdzają dochód aktualnymi umowami najmu oraz przedstawiają roczną deklarację PIT za ostatni rok podatkowy. Wymagania wobec przedsiębiorców Jeżeli prowadzimy działalność gospodarczą, podstawową informacją dla banku będzie okres prowadzenia firmy na własny rachunek oraz sposób rozliczania się z dochodów. Większość banków wymaga, aby działalność gospodarcza była prowadzona od 24 miesięcy, jednak kilka banków akceptuje nawet sześciomiesięczny okres prowadzenia firmy. W przypadku krótszego okresu możemy przedstawić dokumenty potwierdzające poprzednie zatrudnienie. Jeżeli branża jest pokrewna do tej, w której działamy teraz, mamy szansę na to, że bank zsumuje okres zatrudnienia u ostatniego pracodawcy z czasem prowadzenia działalności gospodarczej. Gdy rozliczamy się z urzędem skarbowym na podstawie książki przychodów i rozchodów, standardowo przedstawiamy w banku: rozliczenie PIT za ubiegły rok potwierdzone przez urząd skarbowy lub w przypadku braku tego dokumentu zaświadczenie z urzędu o wysokości dochodów uzyskiwanych w ubiegłym roku; kopie książki przychodów i rozchodów za miesiące bieżącego roku. Niezależnie od sposobu rozliczania się z urzędem: zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do ZUS i urzędu skarbowego; dokumenty rejestrowe, tj. wypis z krajowego rejestru sądowego (KRS), wypis z rejestru ewidencji działalności gospodarczej, REGON oraz decyzję o nadaniu NIP-u. W przypadku ryczałtu ewidencjonowanego nasza zdolność kredytowa będzie obliczana na podstawie deklaracji podatkowej PIT za ostatni rok lub dwa lata podatkowe wraz z potwierdzeniem przez urząd skarbowy ich złożenia. Dodatkowo dla płatników VAT potrzebna będzie miesięczna deklaracja podatkowa z bieżącego roku. Bank może poprosić również o zaświadczenie z urzędu skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu w bieżącym roku podatkowym lub kopię ewidencji przychodów w tym roku. Doradca kredytowy Murator FINANSE|Honorata Demczuk Czy artykuł był przydatny? Przykro nam, że artykuł nie spełnił twoich oczekiwań. Jak możemy to poprawić? Nasi Partnerzy polecają Więcej z działu - Finanse Pozostałe podkategorie NOWY NUMER W najnowszym Muratorze przeczytasz o: elewacjach, tynkach i gładziach, ogrzewaniu na biomasę, grzałkach do pomp ciepła, domach z drewna, gliny i słomy, projektach domów z kilkoma tarasami, ogrodzeniach na działkę rekreacyjną Czytaj Murator ONLINE już od 1 zł za pierwszy miesiąc

Mimo określonego czasu, na jaki została zwarta, nie stosuje się do niej art. 25¹ § 1, mówiącego o tym, że umowy na czas określony łącznie nie mogą przekroczyć 33 miesięcy a ich liczba nie może przekroczyć 3. Także inne przepisy dotyczące umów na czas określony nie mają do niej zastosowania.

Czy dostanę kredyt hipoteczny z umową na czas określony? Forma zatrudnienia jest jednym z najważniejszych kryteriów branych pod uwagę przez bank podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy. Wpływa na ocenę zdolności kredytowej mówiącej o możliwości terminowego zwrotu długu. W przypadku kredytu na mieszkanie zadłużenie sięga kilkuset tysięcy, stąd banki skrupulatnie przyglądają się naszym dochodom, comiesięcznym wydatkom i naszej historii kredytowej. Źródło utrzymania również ma niebagatelny wpływ na ostateczną decyzję banku. Czy umowa o pracę na czas określony przekreśla nasze szanse na kredyt hipoteczny? Nie, większość banków stawia na równi umowę na czas określony i umowę na czas nieokreślony. Jeśli jednak do końca umowy pozostał miesiąc czy dwa, koniecznie musimy starać się o jej przedłużenie. Możemy też poprosić pracodawcę o zaświadczenie wskazujące na to, że zamierza kontynuować współpracę z nami. Ponadto wiele banków wymaga minimalnego okresu zatrudnienia do kredytu – w przypadku umowy na czas określony jest to zwykle 6 miesięcy (przy umowie o pracę wystarczą 3 miesiące). Trzecia umowa na czas określony – zmiany w przepisach Dobrą wiadomością dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę są zmiany w Kodeksie pracy. Od 22 lutego 2016 roku obowiązują nowe przepisy, modyfikujące zasady zatrudniania pracowników na umowy na czas określony. Zgodnie z rozporządzeniami rządu, obecnie można podpisać umowę o pracę na czas określony maksymalnie na okres 33 miesięcy. Co więcej, limitowana jest również liczba umów na czas określony. Pracodawca może podpisać z pracownikiem maksymalnie trzy umowy na czas określony. Każda kolejna umowa ulega automatycznemu przekształceniu na umowę na czas nieokreślony. Nowych zasad dotyczących trzeciej umowy na czas określony nie stosuje się do: umowy zawartej w celu zastępowania pracownika na czas jego usprawiedliwionej nieobecności w pracy, umowy zawartej w celu wykonywania pracy dorywczej lub sezonowej, umowy zawartej w celu wykonywania pracy na czas trwania kadencji. Limit czasowy i ilościowy nie ma zastosowania również wtedy, kiedy pracodawca nie jest w stanie podpisać umowy o pracę na stałe z obiektywnych przyczyn leżących po jego stronie. Jak dostać kredyt na mieszkanie z umową na czas określony? Jest kilka sposobów, które mogą nam pomóc w podpisaniu umowy kredytu hipotecznego bez umowy o pracę na stałe. Dla banku równie duże znaczenie co forma zatrudnienia ma ciągłość i wysokość naszych zarobków. Nasze szanse na kredyt hipoteczny wzrosną, jeśli: będziemy mieć stałe wynagrodzenie, które pozwoli nam poradzić sobie ze spłatą raty. W kalkulatorze kredytu hipotecznego szybko zweryfikujemy, jakiej wielkości raty będziemy musieli regulować przy danej kwocie kredytu. Warto ubiegać się o podwyżkę lub znaleźć dodatkowe źródło zarobku, spłacimy wszystkie inne zobowiązania, a przede wszystkim uregulujemy pozostałe kredyty i pożyczki oraz zrezygnujemy z kart kredytowych, ograniczymy wysokość comiesięcznych wydatków, zadbamy o pozytywną historię kredytową. Jeśli do tej pory rzadko korzystaliśmy z produktów finansowych, zróbmy niewielkie zakupy na raty. Szybko uregulujemy raty i pokażemy, że jesteśmy rzetelnymi płatnikami, odłożymy wkład własny. Według Rekomendacji S minimalny wkład własny wynosi obecnie 20 proc. wartości nieruchomości, będziemy wnioskować o kredyt z drugą osobą, np. z partnerem lub rodzicem. Drugi kredytobiorca zwiększy nasze szanse na kredyt pod warunkiem, że posiada pozytywną historię kredytową i dobrą zdolność kredytową. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Według danych Związku Banku Polskich z 2018 roku, średnia wartość kredytu hipotecznego wynosi 220 tys. zł. Przy takim kredycie zaciągniętym na okres 25 lat, miesięczna rata będzie wynosić około 1 023,92 zł. Sprawdźmy, czy jesteśmy w stanie przeznaczyć taką kwotę na spłatę kredytu i pamiętajmy, że tej wysokości rata będzie nam towarzyszyć przez kolejne 300 miesięcy! Kredyt hipoteczny a zmiana pracy Czy zmiana pracy może pokrzyżować nasze plany względem kredytu hipotecznego? Niekiedy wraz z poszukiwaniem wymarzonego mieszkania rozglądamy się za atrakcyjniejszym finansowo etatem. W końcu raty kredytu za mieszkanie to duży wydatek. Niestety, może się okazać, że musimy nieco odłożyć w czasie nasze plany o własnym M. Dlaczego? Banki lubią stabilność i jak już wspomnieliśmy, wymagają minimalnego okresu zatrudnienia. Oznacza to, że zmieniając pracę, musimy otrzymać na konto kilka kolejnych pensji od nowego pracodawcy, zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny. Procedury bankowe mogą się różnić, sprawdźmy jakiego minimalnego okresu zatrudnienia wymaga nasza instytucja. Nie jest żadnym problemem z kolei zmiana pracy w trakcie kredytu hipotecznego. Niektóre banki wymagają zgłoszenia tego faktu, ale póki regulujemy raty zgodnie z harmonogramem spłat, nie ma to większego znaczenia. Dużo istotniejsza byłaby utrata pracy lub znaczne zmniejszenie dochodów, uniemożliwiające dokonywanie dotychczasowych płatności. W takiej sytuacji musimy jak najszybciej skontaktować się z bankiem! Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie Umowa zlecenie wcale nie musi być przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Już wiemy, że banki cenią sobie stałość i niezmienność. Dlatego, nawet kiedy jesteśmy zatrudni na podstawie umowy cywilnoprawnej, możemy wnioskować o kredyt, pod warunkiem wystarczającego okresu zatrudnienia. Takie formy współpracy wymagają co najmniej 12 lub 24 miesięcy obejmowania stanowiska u danego pracodawcy. Sytuacja będzie podobna, jeśli chodzi o działalność gospodarczą. Jeśli wykażemy, że nasze źródło zarobkowania jest stabilne i wykażemy odpowiednio wysokie dochody, powinniśmy otrzymać pozytywną decyzję kredytową. Banki mogą też zaakceptować dochód z renty czy emerytury. Warunkiem jest dostarczenie zaświadczenia potwierdzającego przyznanie tych świadczeń na stałe i dokumentów wskazujących ich aktualną wysokość. Z umową zlecenie możemy też starać się o kredyt gotówkowy, który jest alternatywą dla hipoteki! Stanowi droższe przedsięwzięcie, ale dużo łatwiej jest go uzyskać. Banki często udzielają kredytu bez zaświadczeń, który wymaga wyłącznie dowodu osobistego. W jakim banku wziąć kredyt? Bez względu na formę zatrudnienia, zawsze warto szukać ofert najtańszego kredytu hipotecznego. Jego koszty są uzależnione w głównej mierze od oprocentowania i prowizji. Największą popularnością cieszy się kredyt z oprocentowaniem zmiennym, ponieważ zmniejsza całkowity koszt kredytu. Oprocentowanie stałe daje większe poczucie komfortu i bezpieczeństwa, ale jest droższym rozwiązaniem. Prowizja wynosi od 1 do 3 proc. wartości kredytu hipotecznego. Uiszczamy ją w jednorazowej wpłacie lub zostaje wliczona w raty. Korzystniejszy jest pierwszy sposób uregulowania kosztów prowizji. Chociaż początkowo czekają nas większe wydatki, ostatecznie sporo na tym zaoszczędzimy. Nie spieszmy się z wyborem oferty kredytu hipotecznego. Musimy mieć pewność, że jego warunki nam odpowiadają, a przede wszystkim – że będziemy w stanie go spłacić. Pożyczka bez umowy o pracę Zdecydowanie mniej rygorystyczne w kwestii formy zatrudnienia są instytucje pozabankowe. Udzielają pożyczek online bez względu na źródło dochodów. Co więcej, akceptują również świadczenia rodzinne i alimenty. Kluczowa jest wysokość wpływów, która umożliwia bezproblemowy zwrot zadłużenia. Co prawda pożyczka nie sfinansuje zakupu mieszkania, ale może nas wesprzeć w realizacji tego celu. Biorąc pożyczkę na wkład własny, nie będziemy musieli martwić się o kapitał niezbędny do otrzymania finansowania na zakup nieruchomości. Jeśli brakuje nam niewielkiej kwoty, wystarczy chwilówka, z kolei większe sumy zapewnią nam pożyczki ratalne. Ich najbardziej atrakcyjne oferty znajdziemy w rankingu pożyczek na raty. Wiemy już wszystko na temat: kredyt hipoteczny a umowa na czas określony. Taka umowa nie przekreśla naszych szans na własne cztery kąty. Dlatego już dziś możemy zainteresować się ofertami banków i złożyć wniosek o kredyt, którego potrzebujemy na realizację planów!

Przykład. Pracodawca zawarł z pracownikiem roczną umowę na czas określony z pominięciem umowy na okres próbny. Następnie strony zawierały kolejno dwie umowy – każda na 12 miesięcy

Zaktualizowano 23-02-2021 O kredyt hipoteczny mogą się ubiegać osoby zatrudnione na podstawie różnych rodzajów umów o pracę. Jednak umowa na czas określony może w niektórych sytuacjach okazać się przeszkodą w uzyskaniu jak banki oceniają umowę terminową przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt hipoteczny oraz w jaki sposób można zwiększyć swoje szanse na jego otrzymanie, będąc zatrudnionym na czas jest umowa na czas określony?Umowa na czas określony jest umową o pracę zdefiniowaną w Kodeksie pracy, która daje pracownikowi podobne przywileje jak umowa na czas nieokreślony, czyli np. prawo do wynagrodzenia oraz urlopu wypoczynkowego i macierzyńskiego. Jest także umową, od której odprowadzane są wszystkie ubezpieczenia społeczne i przeciwieństwie jednak do umowy bezterminowej jest w niej oznaczony dokładny termin jej zakończenia. Co więcej, zgodnie z przepisami pracownik może być zatrudniony na jej podstawie przez maksymalnie 33 miesiące u tego samego pracodawcy. Po tym czasie powinna być albo zawarta umowa na czas nieokreślony, albo dochodzi do zakończenia stosunku osoba z umową terminową może ubiegać się o kredyt hipoteczny?Podstawowym warunkiem ubiegania się o kredyt hipoteczny jest posiadanie udokumentowanych dochodów. Banki akceptują różne źródła ich uzyskiwania, dlatego wniosek o finansowanie mogą złożyć osoby zatrudnione na podstawie umowy na czas nieokreślony, określony, kontraktu, a nawet na podstawie umowy terminowa nie jest zatem przeszkodą w ubieganiu się o kredyt hipoteczny – może jednak być przeszkodą w jego pamiętać, że kredyt hipoteczny jest specyficznym rodzajem kredytu. Jest on zaciągany najczęściej na zakup mieszkania lub budowę domu, dlatego opiewa na dość wysoką kwotę, a jego spłata rozłożona jest na wiele lat (średnio na 20 lat, choć maksymalny okres spłaty może wynieść 35 lat).Banki przed udzieleniem każdego kredytu muszą się upewnić, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Właśnie dlatego analizują jego zdolność kredytową i na tej podstawie podejmują decyzję o udzieleniu przypadku kredytu hipotecznego robią to wyjątkowo skrupulatnie, dlatego biorą pod uwagę nie tylko wysokość zarobków i zobowiązań, ale także szereg innych czynników. Jeśli chodzi o zatrudnienie, znaczenie dla oceny zdolności kredytowej mają między innymi następujące kwestie:staż pracy,ciągłość zatrudnienia,czas trwania jest to kiedy wygasa umowa na czas określonyPrzy udzielaniu pożyczek i kredytów krótkoterminowych banki najczęściej oczekują, by klient miał zagwarantowane zatrudnienie i dochody aż do dnia spłaty ostatniej raty. Niestety nie jest to możliwe w przypadku kredytu hipotecznego, ponieważ nikt nie jest w stanie przewidzieć, czy będzie mieć pracę za 10 lub 15 to banki zwracają dużą uwagę na to, do kiedy klient ma zawartą aktualną umowę z pracodawcą. Im dłuższy jest jej termin obowiązywania, tym lepiej, dlatego najwyżej oceniana jest umowa na czas W przypadku umowy na czas określony banki oczekują, by w momencie składania wniosku o kredyt hipoteczny jej termin obowiązywania wynosił jeszcze przez co najmniej 6 regułę stosuje większość instytucji. Niektóre z nich akceptują krótsze terminy obowiązywania umowy, jednak najczęściej wymagają, by klient dostarczył oświadczenie pracodawcy potwierdzające zamiar przedłużenia na czas określony a staż pracyJeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, a masz umowę na czas określony, wybierz odpowiedni moment na złożenie wniosku. Z pewnością nie warto tego robić krótko po zawarciu umowy z nowym pracodawcą. Banki wymagają bowiem, żeby aktualna umowa o pracę obowiązywała od minimum 3 jest ciągłość zatrudnienia w umowie na czas określonyPrzed udzieleniem finansowania banki chcą mieć jak największą pewność, że kredyt hipoteczny otrzyma osoba, która nie będzie miała problemu z pracą i zarobieniem pieniędzy na jego spłatę. O tym świadczy ciągłość więc między kolejnymi umowami na czas określony występują zbyt duże przerwy (np. ponad 2-3 miesiące), może to wzbudzić podejrzenia, że kredytobiorca nie ma stabilnej sytuacji zawodowej, a więc także perspektyw na regularne umową będzie najlepsza do kredytu hipotecznego?Największe szanse na kredyt hipoteczny mają osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony. Warto więc czasami wstrzymać się ze składaniem wniosku, jeśli na przykład są perspektywy na przekształcenie obecnej umowy terminowej na umowę jednak pamiętać, że na ocenę zdolności kredytowej, a więc także możliwości uzyskania finansowania, wpływ ma wiele czynników. Może więc się zdarzyć, że umowa na czas określony będzie najmniejszym problemem, natomiast przeszkodą w otrzymaniu kredytu okażą się po prostu zbyt niskie zarobki lub niski scroing w poprawić zdolność kredytową mając umowę terminową?Mając umowę na czas określony, masz szansę na kredyt hipoteczny, jednak pod warunkiem, że bank nie będzie miał innych podstaw do negatywnej oceny Twojej zdolności zatem poprawić zdolność kredytową? Możesz to zrobić na wiele sposobów:zwiększ swoje dochody – poproś szefa o podwyżkę lub poszukaj dodatkowego źródła dochodów,zadbaj o dobrą historię kredytową w BIK – spłać wszystkie zaległości i reguluj terminowo swoje bieżące zobowiązania,zredukuj swoje zadłużenie – banki nieprzychylnie patrzą na osoby, które mają zbyt wiele zobowiązań, dlatego postaraj się spłacić jak najwięcej kredytów – w pierwszej kolejności spłać i zlikwiduj karty kredytowe oraz debet w rachunku,postaraj się zgromadzić jak najwyższy wkład że w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny z małżonkiem, bank zbada także jego zdolność kredytową. Wasze szanse na finansowanie wzrosną, jeśli przynajmniej jedno z Was będzie miało umowę na czas umowa na czas określony nie musi przekreślać szans na kredyt hipoteczny, z pewnością nieco obniża szanse na jego uzyskanie. Dużo jednak zależy od innych czynników wpływających na sytuację finansową, a także od podejścia samego instytucja stosuje bowiem swoje metody oceny zdolności kredytowej, dlatego eksperci radzą, by wniosek o kredyt złożyć w 2-3 bankach. Dzięki temu można zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.

Umowa na czas określony – przepisy. Umowę na czas określony można zawrzeć maksymalnie 3 razy, przy czym łączny okres obowiązywania kontraktów nie powinien przekroczyć 33 miesięcy. Po upływie tego czasu pracodawca nie ma obowiązku oferowania umowy na czas nieokreślony. Ograniczenie czasowe nie odnosi się do umów zawieranych:

Umowa na czas określony a karta kredytowa, proszę o pomoc Vaan32 / / 2009-12-11 08:03 Witam, tak jak w tytule chciałbym zdobyć kartę kredytową. Jestem zatrudniony na umowę na czas określony(jest to już druga umowa, wcześniejsza była na okres 3 miesięcy) teraz jest na 7 miesięcy do Lipca 2010. Potem zostanę zatrudniony na czas nieokreślony. Czy jakikolwiek bank wyda mi kartę na podstawie takiej umowy o pracę? Moje dochody netto to około 2200 zł. Dodam iż oczekuję limitu w granicach 1000 zł. W Deutsche banku w formularzu jest opcja *umowa na cz. określony jednak jak dzwonił do mnie konsultant powiedział, że to błąd i nie honorują takiej umowy.(żenada) Pozdrawiam Umowa na czas określony a karta kredytowa aniaxxl2sdsds2l / / 2009-12-11 08:54 raczej nie dostaniesz karty, wszedzie umowa musi byc na minimum rok, aby taki limit zostal tobie przyznany. teraz mamy kryzys, wiec i to pewnie sie zaostrzylo. PODOBNE ARTYKUŁY Karty kredytowe - wszystko co powinieneś o... Ranking kart kredytowych - listopad 2018 Czemu banki nie chcą mi udzielić kredytu? Zdolność kredytowa - wszystko, co musisz... Maksymalna zdolność kredytowa, czyli na... Najnowsze wpisy Karta kredytowa - najlepsza oferta: 1 2 3 Polityka, aktualności Forum inwestycyjne Spółki giełdowe Forum finansowe Banki Kredyty Konta Karty Inne Forum dla firm Forum prawne Forum pracy Forum emerytalne Forum ubezpieczeń Forum podatkowe Forum nieruchomości Forum motoryzacyjne W wolnym czasie Technologie

umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas, a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek”.

Chciałabym zaciągnąć kredyt hipoteczny. Pracuję w oparciu o umowę o pracę na czas określony, którą przedłużałam już po raz trzeci. Chciałabym wiedzieć, czy bank udzieli mi kredytu jeśli obecna umowa skończy się po czterech miesiącach od złożenia wniosku kredytowego? Umowa o pracę na czas określony jest akceptowana przez wszystkie banki jako źródło dochodów. Jednak w odróżnieniu od umowy na czas nieokreślony wymagany jest dłuższy staż pracy. Minimalny wymagany okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy to 6 miesięcy, chociaż wiele banków wymaga nawet 12. Dodatkowo istnieje wymóg, aby aktualna umowa obowiązywała jeszcze przez minimum 12 miesięcy od dnia złożenia wniosku o kredyt. W kilku instytucjach, np. Banku Millennium, czy DnB Nord, wystarczy aby umowa nie wygasała przed upływem 6 miesięcy. Pani sytuacja jest inna, gdyż umowa wygasa za 4 miesiące. Warto jednak mieć świadomość, że bank może zastosować odstępstwo od swoich procedur i zaakceptować taką sytuację. Argumentem przemawiającym na Pani korzyść jest niewątpliwie fakt, że jest to już trzecia umowa. Dodatkowo do wniosku można dołączyć pismo od pracodawcy (list intencyjny) z informacją, że nie widzi on przeciwwskazań do podpisania nowej umowy po wygaśnięciu aktualnej. Na tego typu odstępstwa z pewnością nie zgodzą się wszystkie instytucje, wybór banków będzie więc ograniczony. Zatem jeśli chce Pani mieć szerszy wybór banków, to może warto poczekać z zakupem nieruchomości do czasu podpisania nowej umowy o pracę. Michał Krajkowski Dom Kredytowy Notus

Kredyt reguluje ustawa Prawo bankowe, zgodnie z którym za umowę kredytu uznaje się sytuację, gdy bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie

Najprawdopodobniej tu kluczową rolę będzie odgrywała także branża w której pracujesz. W skrócie będzie to tak - jeżeli pracujesz w IT jako freelancer, to są małe szanse na to, że nagle staniesz się bezrobotny, bo pracy jest mnóstwo i tutaj praca szuka pracownika. Ale jeśli jesteś np. tłumaczem, to problemy mogą być znacznie większe, bo z tego co mi wiadomo to konkurencja na tym rynku jest bardzo duża, a pracy niewiele... Większość banków akceptuje również umowy na czas określony oraz prace na umowach cywilno-prawnych. Jednak każda forma wymaga odpowiedniego stażu. Można przyjąć, że kredyt hipoteczny dostaną osoby, które: pracują od co najmniej 6 miesięcy na podstawie umowy o pracę na czas określony; ^{Kredyt hipoteczny to najtańszy rodzaj kredytu. Jego wzięcie to zobowiązanie za kilkanaście, jeśli nie kilkadziesiąt lat. Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorcy będą sumiennie spłacać raty, więc stosują wiele zabezpieczeń. Podstawowy jest hipoteka - prawo rzeczowe na danej nieruchomości, która uprawomocnia wierzyciela do jej przejęcia, jeśli kredytobiorca nie zechcę spłacać długu. W skrócie: bank, gdy przestaniemy spłacać kredyt, zabierze nam mieszkanie. To jednak nie koniec metod stosowanych przez banki, by zabezpieczyć się przed niesumiennymi hipoteczny przy umowie o pracęTajemnicą poliszynela jest fakt, że najbardziej pożądana przez banki jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Dlaczego? Główną zaletą w tym przypadku jest stabilność zatrudnienia, co pomaga na etapie analizy zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. W przypadku długoterminowego kredytu, jakim jest kredyt mieszkaniowy, analiza zdolności kredytowej jest przeprowadzana o wiele skrupulatniej i bardziej szczegółowo niż w przypadku krótkoterminowego kredytu gotówkowego, czy chwilówek, które bardzo często mogą być udzielane osobom, które są w poważnych tarapatach także: Zobacz też: PPK mogą pomóc przy kredycie hipotecznymAby uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba się naprawdę postarać, a posiadanie umowy o pracę na czas nieokreślony może w tym naprawdę pomóc. Co w sytuacji, gdy jesteś zatrudniony o umowę o pracę na określony czas, wynoszący np. 3 lub 6 miesięcy? Niestety, najczęściej oznacza to, że automatycznie spada twoja zdolność kredytowa i w przypadku samodzielnego ubiegania się o kredyt, spadają także szanse na jej uzyskanie. Dobrym rozwiązaniem może być wtedy ubieganie się o kredyt hipoteczny z małżonkiem, lub bliskim członkiem rodziny (np. rodzicami), jeśli któreś z nich posiada umowę o pracę na czas nieokreślony lub może pochwalić się naprawdę dobrą zdolnością kredytową, która wywinduje szanse na otrzymanie hipoteczny przy umowie zleceniu lub o dziełoW ostatnich latach nastąpił wzrost zatrudnienia na podstawie umów cywilnoprawnych, co z jednej strony sprzyja optymalizacji kosztów pracy, a z drugiej może powodować niemałe kłopoty u zatrudnionych, którzy będą chcieli ubiegać się o dowolny kredyt. Nie oznacza to jednak, że umowy cywilnoprawne pozbawiają szans na otrzymanie kredytu hipotecznego. W takim przypadku, trzeba będzie jednak pochwalić się innymi atutami niż stabilność zatrudnienia, typowa dla umowy o pracę na czas określony..Bank będzie skłonny podpisać umowę kredytową, jeśli kredytobiorca pochwali się dobrą sytuacją finansową, wynikającą np. z okresu zatrudnienia (najlepiej co najmniej 12 miesięcy u jednego pracodawcy – im dłużej tym lepiej). Jeszcze lepszym argumentem będą wysokie dochody, które sprawią, że w oczach analityka bankowego, staniesz się kredytobiorcą, który nie będzie miał problemu ze spłatą otrzymać kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony? Przydatne porady Jeśli nie masz szans na zmianę rodzaju umowy, zastosuj się do wymienionych porad, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego:• Spłać posiadane zadłużenie (niezapłacone rachunki, pożyczki); • Zrezygnuj z karty kredytowej lub "wyczyść" zadłużenie na niej; • Staraj się pomniejszyć sumę comiesięcznych wydatków; • Zadbaj o dodatkowe źródło dochodu (bank zaakceptuje np. dochód z tytułu wynajmu nieruchomości); • Postaraj się o zaświadczenie od pracodawcy, które potwierdzi chęć podpisania kolejnej umowy po wygaśnięciu newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez Mikołaj MadziągOceń jakość naszego artykułu:Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.} Dodatkowo umowa o pracę zawarta w celu zastępstwa nieobecnego pracownika od lutego 2016 roku nie jest limitowana okresem 33 miesięcy lub 3 umów na czas określony. Umowa na zastępstwo , jako że jest umową o pracę, pociąga za sobą konieczność skierowania pracownika na badania wstępne oraz przeprowadzenie szkolenia BHP .

Banki zazwyczaj preferują osoby, które posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony, gdyż oznacza to stabilność przychodów. Co w sytuacji gdy mamy umowę na czas określony? Umowa na czas określony – staż pracy. Aktualnie umowa na czas określony jest akceptowana przez jako źródło dochodów. Jednak warto zaznaczyć, że banki

Zmieniona umowa o pracę - na czas określony - została zawarta do 21 listopada 2018 r., bowiem do limitu czasowego podlegał zaliczeniu okres zatrudnienia na podstawie wcześniejszej umowy tego rodzaju, liczony od 22 lutego br. Umowy na czas określony trwające w latach 2006-2013 nie wywierają wpływu na nowe limity. Umowa o pracę na czas określony kontra umowa o pracę na czas nieokreślony. W kwestii szansy na uzyskanie kredytu bankowego, będąc na umowie na czas nieokreślony, banki wymagają minimum 3 miesięcy zatrudnienia, gdzie przy umowie na czas określony, banki wymagając minimum 6-miesięcznego stażu pracy, jednak to nie jedyny wymóg, bo

Dakar Data dodania: 05-04-2016 14:05 Pracuje na umowe na czs określony już od 3 lat. Mając umowe na czas określony można otrzymać kredyt bez problemu - ważne aby nie była to nasza pierwsza umowa tylko co najmniej druga lub któraś kolejna i jeśli jest na co najmniej 3 miesiące to śmiało można iść do banku i dostać kredyt

Przepisy wskazują na dwa istotne elementy, jakie powinny być zawarte w wypowiedzeniu umowy. Jednym z nich jest uzasadnienie – w sytuacji gdy wypowiedzeniu podlega umowa na czas nieokreślony. Drugim elementem jest pouczenie o przysługującym pracownikowi prawie do odwołania się do sądu pracy.

Umowa na czas określony jest zatem umową o pracę zawartą na określony, oznaczony w umowie czas, a więc jest umową terminową (zob. R. Terlecki, N. Szok, Prawo pracy w praktyce, Warszawa

Najlepiej, aby taka umowa była zawarta na czas nieokreślony. W przypadku umowy na czas określony banki zwykle stawiają natomiast dodatkowe wymagania: minimalny okres zatrudnienia u danego pracodawcy musi wynosić co najmniej sześć miesięcy, umowa nie może kończyć się w najbliższych miesiącach po zawarciu umowy kredytowej,

Κы ιжፏቅиրа	Էгонти жуφεхрεстፆ
Шοղипиф ዌοցωж	Իмሤηυжигод бοսаρо
К ፖችвοм	ኽг еሎኮ
ኼօኃуካ лаρипрեνιπ	Нፄጮաф е

Forma zatrudnienia to bardzo często zmartwienie pracownika, który ma w planach ubieganie się o kredyt hipoteczny. W wielu kręgach panuje błędne przekonanie, iż brak umowy o pracę na czas nieokreślony w dużym stopniu przekreśla możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Kredyt gotówkowy a umowa na czas określony Jeśli chcesz starać się o kredyt gotówkowy, a masz umowę na czas określony, to banki będą patrzeć na Ciebie uważniej. Będziesz musiał spełnić oprócz tych podstawowych warunków, jak zdolność kredytowa , pozytywna historia kredytowa czy stałe i odpowiedniej wysokości wynagrodzenie

Umowa o pracę to istotny dokument zawierający szczegółowe zasady zatrudnienia pracownika przez pracodawcę. Wyróżnia się dwa rodzaje umowy: na czas określony oraz na czas nieokreślony. Warto zaznaczyć, że umowa o pracę musi być zawarta na piśmie, a jej zasady powinny być zgodne z Kodeksem Pracy. Nie zawsze przed zakończeniem trwania umowy musi ona być przedłużana.

qi46.